銀監(jiān)會敲打城商行 強監(jiān)管是今后主基調(diào)
作 者：陳瑩瑩 來 源：中國證券報-中證網(wǎng)發(fā)表日期：2017-11-28
銀監(jiān)會副主席王兆星近日在2017年城商行年會上指出，作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要一員，城商行群體一直堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居 民”的市場定位，整體實力顯著增強。城商行近年來發(fā)展速度很快，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化，這里面既有應(yīng)對宏觀環(huán)境、行業(yè)競爭、自身局限做出的市場選擇，也存 在脫實向虛、期限錯配、杠桿疊加、風(fēng)險不斷擴大等一系列問題。城商行要增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，推動深化改革、加快轉(zhuǎn) 型發(fā)展。尤其在股權(quán)管理上，必須落實穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。
王兆星在“敲打”城商行時稱，銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會越來越高，監(jiān)管會越來越嚴(yán)，對違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會加大。
銀監(jiān)會副主席曹宇表示，要充分認(rèn)識到，治亂象防風(fēng)險是長期的工作任務(wù)，強監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào)，既要關(guān)注信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等普遍性風(fēng)險，也要重視代理風(fēng)險、洗錢風(fēng)險等可能忽視的風(fēng)險。
關(guān)注公司治理
銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，城商行資產(chǎn)規(guī)模接近31萬億元。城商行已成為我國多層次金融體系中舉足輕重的組成部分。
在本屆城商行年會上，王兆星重點談了城商行的公司治理問題。強化股權(quán)管理是城商行做好風(fēng)險源頭管控的重要環(huán)節(jié)?？陀^地講，城商行公司治理不完善的問題是 相對比較突出的。從有的風(fēng)險事件和案件來看，個別城商行公司治理有嚴(yán)重缺陷，尤其是當(dāng)前外部環(huán)境不確定性增加，以往被高速增長所掩蓋的問題水落石出。這既 是一些金融亂象和金融風(fēng)險的根源所在，也是制約部分城商行進一步轉(zhuǎn)型升級的短板和軟肋，還是影響城商行群體健康發(fā)展的重要因素。
有效的銀行公司治理不能是簡單追求利潤和股東利益最大化，而應(yīng)是各利益相關(guān)方積極參與的“共同治理”，既做到防范內(nèi)部人控制，也要防止一股獨大、外部人不當(dāng)干預(yù)。
在股權(quán)管理上，必須落實穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。嚴(yán)格股東行為管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，切實落實關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定和管理程序，嚴(yán)防股東利益輸送。
王兆星提出三點要求：一是公司治理要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)核心、政治核心地位，充分發(fā)揮黨委在“把方向、謀戰(zhàn)略、抓改革、促發(fā)展、控風(fēng)險”等方面的作用。
二是強化“兩會一層”的履職能力。城商行董事會、監(jiān)事會、管理層要承擔(dān)起管控風(fēng)險的首要職責(zé)，充分把握銀行業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化所帶來的風(fēng)險，不斷改 進全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略，提升內(nèi)審覆蓋面及其效能。進一步健全完善對董監(jiān)事的履職評價體系，及時淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監(jiān)事。
三是強化股權(quán)管理。城商行要爭取地方政府支持，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過減持、增資擴股、擴大開放等方式，引進注重銀行長遠健康發(fā)展、資金實力雄厚、管理經(jīng)驗豐富、能帶來協(xié)同效應(yīng)的戰(zhàn)略性股東，也歡迎依法合規(guī)的財務(wù)投資。
強調(diào)風(fēng)險意識底線思維
“我們要清醒地認(rèn)識到，金融運行面臨的內(nèi)外部形勢依然不容樂觀，發(fā)展不平衡不協(xié)調(diào)的一些問題仍很突出，當(dāng)前和今后一個時期，金融風(fēng)險尚處在易發(fā)高發(fā)期，決不能掉以輕心。”王兆星要求，城商行一定要牢固樹立風(fēng)險意識，牢固樹立底線思維，尤其重視以下幾個方面：
首先是金融市場規(guī)模的迅速增長與金融機構(gòu)的高杠桿，增加了銀行業(yè)金融機構(gòu)的流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是最具威脅、最易引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域風(fēng)險的風(fēng)險。中小銀行要切實做好壓力測試，做好應(yīng)急預(yù)案，加強操作性演練。
其次，交叉金融業(yè)務(wù)迅速擴張，交易鏈條拉長增加了風(fēng)險管控難度。近年來城商行開展的一些資管類業(yè)務(wù)，有的已經(jīng)突破了地域和行業(yè)的限制，也突破了宏觀調(diào)控政策和審慎監(jiān)管規(guī)則，部分資金流向了房地產(chǎn)、過剩產(chǎn)能等行業(yè)，實質(zhì)性風(fēng)險還是很大，有些風(fēng)險還沒有完全暴露。
此外，城商行法人治理和風(fēng)險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險。有的城商行公司治理能力薄弱，個別銀行大股東將銀行視為提款機，通過信托、資 管、股權(quán)反復(fù)質(zhì)押等手段套取銀行資金，票據(jù)業(yè)務(wù)、理財“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發(fā)生，這些都給我們敲了警鐘。
曹宇指 出，城商行、民營銀行要有危機感，要認(rèn)識到外部市場競爭更加激烈，發(fā)展空間不斷壓縮，要認(rèn)識到自身核心競爭力存在短板，持續(xù)發(fā)展后勁有待提升；要樹立正確 的發(fā)展理念，因地制宜、因時制宜，探索與自身能力同步、與時代同步的發(fā)展模式，正確把握好取和舍的問題、大和小的問題、快和慢的問題等。
治亂象防風(fēng)險
王兆星透露，接下來，銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會越來越高，監(jiān)管會越來越嚴(yán)，對違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會加大。目前行政處罰金額已刷新千萬元的紀(jì)錄，未來億元級的處罰也可能會有。
今年以來，銀監(jiān)會開展的“三三四十”排查和整治工作，目前取得了初步成效。截至9月末，銀行同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債、同業(yè)理財?shù)染饶瓿跤写蠓陆?。其中，同業(yè)理財?shù)慕捣_32.3%。
曹宇指出，城商行要充分認(rèn)識到，治亂象防風(fēng)險是長期的工作任務(wù)，強監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào)，既要關(guān)注信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等普遍性風(fēng)險，也 要重視代理風(fēng)險、洗錢風(fēng)險等可能忽視的風(fēng)險。城商行、民營銀行一定要有信心，把握住利用金融科技實現(xiàn)彎道超車、跨越式發(fā)展的歷史機遇，通過金融科技促發(fā) 展、防風(fēng)險、推動融合。
本屆城商行年會期間，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)起“全力‘服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革’的倡議”。
一是全力提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。始終把服務(wù)實體經(jīng)濟作為一切經(jīng)營管理工作的出發(fā)點和落腳點，進一步加大對供給側(cè)存量重組、增量優(yōu)化、動能轉(zhuǎn)換的投融資 支持力度；始終堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的鮮明市場定位，主動對接區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn) 發(fā)力，切實肩負(fù)起時代賦予的責(zé)任和使命。全力增強防控金融風(fēng)險的能力。
二是始終把防范金融風(fēng)險放在更加重要的位置，全方位提升風(fēng)險管理能力；深入落實監(jiān)管專項治理工作要求，持續(xù)加大各類金融風(fēng)險排查力度；持續(xù)營造合規(guī)文化，持續(xù)提升在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的風(fēng)險防控能力，切實維護國家金融安全。
三是全力落實深化金融改革的任務(wù)。認(rèn)真落實監(jiān)管要求，全面推進各項改革；持續(xù)加強黨對銀行工作的領(lǐng)導(dǎo)，實現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合，完善現(xiàn)代公司治理和企業(yè)制度體系；切實依靠改革創(chuàng)新，提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力、防控金融風(fēng)險能力和自身穩(wěn)健發(fā)展能力。
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