嚴(yán)監(jiān)管勢頭持續(xù) 銀保監(jiān)會開罰單瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域
作 者：李延霞
來 源：新華網(wǎng)發(fā)表日期：2018-05-11
中國銀保監(jiān)會日前公布多份罰單，招商銀行(30.000, 0.16, 0.54%)、興業(yè)銀行(16.350, 0.08, 0.49%)、浦發(fā)銀行(10.980, 0.03, 0.27%)因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，被罰沒金額共計(jì)1.8億元左右。
專家表示，監(jiān)管部門瞄準(zhǔn)同業(yè)、理財(cái)、房地產(chǎn)貸款等治理亂象的重點(diǎn)領(lǐng)域開出巨額罰單，我國銀行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)。
理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)是去年以來銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的重點(diǎn)，從此次公布的罰單情況看，這些領(lǐng)域仍然是銀行業(yè)亂象的重災(zāi)區(qū)。
招商銀行“銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)違規(guī)承諾保本”、浦發(fā)銀行“理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求”“投資多款同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未盡職審查”“理財(cái)資金實(shí)際投向與合同約定不符”“為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾函”、興業(yè)銀行“個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資”。
在剛剛落地的資管新規(guī)中，打破剛兌、不得承諾保本保收益，嚴(yán)控非標(biāo)等原則已經(jīng)非常明確。專家表示，當(dāng)前是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，銀行要主動對業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，合規(guī)發(fā)展，才能贏得未來機(jī)遇。
同業(yè)業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)之間調(diào)節(jié)資金余缺的工具，但一些銀行為了快速做大規(guī)模產(chǎn)生了一些違規(guī)行為。罰單顯示，招商銀行“同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保”、浦發(fā)銀行“以存放同業(yè)業(yè)務(wù)名義開辦委托定向投資業(yè)務(wù)，并少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”、興業(yè)銀行“無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)”。
隨著經(jīng)濟(jì)形勢的好轉(zhuǎn)和銀行的積極處置，當(dāng)前我國銀行業(yè)的不良貸款出現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢，不良率保持在1.74%的水平，但同時(shí)也存在違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良貸款、貸款管理不到位等情況。罰單顯示，招商銀行“違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個(gè)人為借款主體的不良貸款”、浦發(fā)銀行“貸款管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款”、興業(yè)銀行“非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)”。
可以看出，監(jiān)管部門要求銀行一方面要加強(qiáng)貸款管理，減少不良貸款的發(fā)生，另一方面要依法合規(guī)積極處置不良，雙管齊下防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
在房地產(chǎn)調(diào)控的大背景下，房地產(chǎn)開發(fā)貸款受到嚴(yán)格限制，但仍有銀行出現(xiàn)違規(guī)行為。監(jiān)管部門罰單顯示，招商銀行“未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目”、興業(yè)銀行“向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資”。
專家表示，經(jīng)過一段時(shí)間的整治，我國銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的各種亂象得到有效遏制。從此次開罰單的力度和方向看，新的監(jiān)管部門成立后，強(qiáng)監(jiān)管勢頭將進(jìn)一步延續(xù)。
數(shù)據(jù)顯示，今年前三個(gè)月銀保監(jiān)會共處罰銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)646家次，罰沒合計(jì)11.58億元；處罰責(zé)任人員798人次，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。
銀保監(jiān)會表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)補(bǔ)齊制度短板工作，從源頭上遏制金融亂象的發(fā)生；始終堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)處罰的執(zhí)法導(dǎo)向，以罰促改，切實(shí)維護(hù)市場秩序，保障金融穩(wěn)定。
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